Con la reciente sanción de la Ley 2445 de 2025, Colombia da un paso adelante en la modernización del régimen de insolvencia, ofreciendo nuevas oportunidades para quienes enfrentan dificultades financieras. Esta reforma busca brindar mayor protección, agilidad y equidad a las personas naturales o pequeños comerciantes que necesitan reorganizar sus finanzas.
Este mecanismo está dirigido a personas que han caído en cesación de pagos, es decir, que han dejado de cumplir con sus obligaciones económicas frente a varios acreedores durante más de 90 días o que tienen procesos de cobro en curso. La ley permite normalizar deudas, validar acuerdos privados o, en casos extremos, liquidar el patrimonio del deudor.
Principales cambios de la Ley 2445 de 2025
Los principales cambios que trae la reforma incluyen medidas que amplían el acceso al régimen y fortalecen la protección de los derechos del deudor. Por ejemplo, se contempla la suspensión de los descuentos automáticos por libranza desde el inicio del proceso de insolvencia. Asimismo, se ofrece protección frente a cobros indebidos por parte de entidades financieras y se amplía el grupo de beneficiarios, incluyendo a pequeños comerciantes con activos inferiores a 1.000 salarios mínimos legales mensuales vigentes (SMMLV). Adicionalmente, se reduce el porcentaje de mora exigido para acogerse al proceso, pasando del 50 % al 30 %. También se prohíben las represalias laborales, lo que significa que los empleadores no podrán tomar medidas en contra de quienes se acojan a esta ley. Por último, no se exige contar con bienes embargables para ingresar al proceso y se plantea una agilización en la ejecución de garantías mobiliarias, garantizando un procedimiento más justo y eficiente.
¿Cómo acceder al régimen?
Para acceder al régimen, el deudor debe presentar la solicitud que incluya: (I) Un informe detallado de las causas de su cesación de pagos; (II) Una propuesta clara y objetiva para la negociación de sus deudas y (III) Un listado completo de sus acreedores, siguiendo el orden de prelación que establece el Código Civil.
¿Por qué es importante esta reforma?
El objetivo es evitar que las personas lleguen a situaciones irreversibles de sobreendeudamiento. Con un proceso más accesible y menos restrictivo, se promueve la segunda oportunidad financiera, una figura reconocida internacionalmente como mecanismo de inclusión económica y justicia social. La Ley 2445 de 2025 representa un avance significativo en la modernización de la legislación financiera colombiana, en línea con los desafíos económicos actuales, brindando alternativas reales para quienes desean reorganizar sus finanzas y empezar de nuevo.
Información tomada de: https://www.portafolio.co/economia/finanzas/cambios-en-la-ley-de-insolvencia-y-sus-efectos-en-las-personas-con-deudas-624076
